大数据风控的挑战:团伙骗贷逾十亿 线上信贷如何反欺诈?

2020-11-04 15:38:05来源:



作为一起新型贷款诈骗案件,相关监管部门和银行已关注到其中的欺诈风险,目前已有部分银行暂停省内个人线上信贷产品。
  随着大数据风控的兴起,越来越多的银行推出“纯线上信用贷款”。这类贷款,一般只需要通过搜集到的借款人信息,多维度给借款人画像,借助APP等线上渠道申请,几分钟就能给借款人提供数万元到数十万元额度不等的贷款。
  这种便捷贷款品种的出现,也给一些别有用心的人可乘之机。
  近日,眉山市公安局查处了一个上百人的骗贷团伙,该团伙控制着133家公司账号,为6000多名从未有过贷款记录的“白户”缴纳公积金1.2亿,然后利用公积金缴纳记录,通过线上渠道向全国多家银行申请贷款,平均单人贷款额度高达20万-30万,最终给这些银行带来逾10亿元的坏账。
  10月28日,眉山市公安局高新区(甘眉)园区分局专案组周警官告诉21世纪经济报道记者,通过长期跟踪,警方已经掌握了确凿证据,且发现这个犯罪团伙已经盯上了企业“税票贷”。和个人信用贷相比,企业税票贷额度更大,一旦得逞,银行的损失也将更加惨重。
  为了避免更大损失,今年4月份,警方就及时“收网”,首批抓获了24名犯罪嫌疑人。
  周警官表示,这个上百人的团伙构建起了拥有8层级组织架构的严密体系,其中包括渠道掌控者、渠道组织者、渠道管理者、操作团队、垫资金主、洗钱团队、一般介绍人、贷款人,各层级之间相互不认识,被要求是单线联系,这也给侦破工作带来不小的难度。
  值得注意的是,这些名义贷款人,一般是居住在偏远山区,从未贷过款或者申请过信用卡的农民等为主,金主替其垫钱补交公积金后,通过手机申请个人信用贷款,完成审核等,几乎当天就能拿到20万-30余万贷款。但前7级渠道层层提取后,贷款人往往只能拿到数百元至数万元不等的资金,有些贷款人甚至一分钱都拿不到。
  据悉,本案已经造成了银行大量个人贷款逾期,或将造成信贷资金重大损失,影响恶劣,系四川省最大规模的有组织的贷款诈骗案。
  作为一起新型贷款诈骗案件,相关监管部门和银行已关注到其中的欺诈风险,目前已有部分银行暂停省内个人线上信贷产品。
  业内人士认为,一方面,管理办法使小贷公司的申请门槛进一步提高,网贷(P2P)平台转型之路难度加大;另一方面,对一些互联网机构而言,受出资比例限制,联合贷款业务将受到较大影响。
  新规有利市场规范化发展
  小贷公司网络贷款业务将受到进一步规范。
  “此前商业银行和消费金融公司申请牌照比小贷公司更难,而且商业银行都难以做到全国展业,可是网络小贷申请难度低,反而能做到全国展业,甚至还是无抵押贷款,这是监管套利。”对于网络小贷新政出台,中国消费金融40人论坛副秘书长程雪军对证券时报记者表示。
  盘古智库高级研究员江瀚认为,当前整个网络小贷行业处于良莠不齐、泥沙俱下的状态,新规有利于小贷市场规范化发展。
  小贷公司现状如何?根据央行10月30日数据,截至今年9月末,全国共有小额贷款公司7227家,贷款余额9020亿元。央行没有披露经营网络小贷业务公司的数量。
房产抵押
广州/佛山房产: 商品房、商铺、别墅、写字楼、房改房、自建房、厂房等。
1.共有房产抵押双签、单签、网签;
2.独有房产抵押单签、网签;
3.征信差,负债多,房产无空间,无流水可做;
4.做银行2天出批复,1周到账;
5.做机构1天出批复,2天到账;
6.私人抵押、网签1天到账。
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